Conto online con carta di credito gratuita

Scritto da  Redazione  il  30 Agosto 2022

In Italia esistono diverse carte di credito gratuite senza conto corrente. In realtà, tutte le banche ti consentono di richiedere una carta di credito, se hai un conto corrente presso di loro.

Queste carte di credito “bancarie”, però, spesso hanno costi importanti. Vediamo quindi quali sono le carte di credito gratuite.

Carta di credito gratuita: quale scegliere

Al momento, in Italia ci risultano tre carte di credito gratuite, cioè che non richiedono neppure il pagamento del bollo (lo pagano loro al posto tuo).

Queste carte sono:

• Carta You di Advanzia Bank (clicca sul link per leggere il nostro approfondimento);
• Carta Nova di Findomestic;
• Compass Easy.

Carta Nova Findomestic

La carta Nova di Findomestic può essere richiesta online, ma ti verrà data solo se superi la loro valutazione del rischio. Per chiedere la carta devi:

• essere maggiorenne;
• avere un reddito dimostrabile;
• essere titolare di un conto corrente presso qualunque banca.

Un’altra cosa importante: a ogni pagamento in negozio, il commesso (o il POS, se paghi in autonomia) ti chiederà di scegliere se vuoi pagare a saldo (cioè tutto subito) oppure a rate. Eh sì, perché la Carta Nova Findomestic è anche una carta revolving.

Se paghi a rate, ti troverai a sostenere un TAN (cioè un tasso di interesse) a due cifre. Nessun problema, comunque, se sbagli: hai almeno 3 giorni di tempo per entrare nell’app Findomestic e modificare la tua scelta.

Puoi rateizzare le spese al di sopra di 100 euro in 3, 6, 9 0 12 pagamenti, con un TAN intorno al 15% (controlla le condizioni al momento della sottoscrizione).

La Carta Nova può essere caricata sui principali mobile wallet (come Google Pay e Apple Pay) e questo ti consente di non dover specificare ogni volta se vuoi pagare a saldo: puoi infatti scegliere di usare il PAN (cioè il numero della carta di credito) che corrisponde ai pagamenti a saldo. E usare il telefonino per pagare al POS.

La carta Nova Findomestic comprende anche un sistema di punti, basato su un cashback dello 0,5% sui tuoi acquisti: la cosa più vantaggiosa è convertirli in buoni spesa presso grandi nomi del commercio elettronico, distributori di benzina e così via.

Carta Compass Easy

La Carta Compass Easy è una carta di credito gratuita: al momento del primo pagamento puoi scegliere se usarla a saldo (paghi tutto subito) oppure con rimborso rateale.

Anche in questo caso, il rimborso a rate avviene a un TAN davvero molto alto. 

I prelevamenti di contante con questa carta sono a pagamento.

Carta Amex Blu

Aggiungiamo a questa lista anche la carta di credito Amex Blu, un’altra carta molto popolare in Italia, ma non è completamente gratuita. Il cliente deve infatti pagare 2 euro per ogni estratto conto mensile che supera i 77,47 euro.

Va detto che il bollo è dovuto per legge, solo che alcune istituzioni finanziarie si fanno carico del suo costo per i clienti che rispettano determinate condizioni.

La Amex Blu ha comunque un canone zero e prevede un cashback dello 0,5%. Possono poi esserci ulteriori vantaggi, legati ad esempio a offerte oppure a raccolte premi. Il cashback consente comunque a chi effettua almeno 4/5mila euro di pagamenti l’anno di rientrare delle spese legate al canone.

La carta American Express non è accettata sempre e ovunque, però. Prima di sceglierla, è opportuno verificare se i negozi presso cui fai acquisti più spesso la accettano.

La comodità di una carta di credito senza conto corrente è impagabile, soprattutto se si considera che in alcuni casi esse possono essere del tutto gratuite: ecco come funzionano e quali sono le migliori carte gratuite che puoi attivare anche se non hai un conto corrente bancario.

Le carte di credito consentono di effettuare spese mensili senza registrare effettivamente delle uscite, in quanto gli importi vengono detratti dal conto corrente generalmente il 10 del mese successivo. Ne consegue che normalmente una carta di credito vera e propria deve essere collegata al conto corrente, perché è su questo che poi verranno addebitate le spese sostenute e gli eventuali prelievi di contante. Tuttavia, esistono ormai in circolazione alcune carte che permettono di usufruire degli stessi vantaggi di una vera e propria carta di credito, senza però la necessità di dover aprire un apposito conto corrente e senza doverle collegare ad un preesistente rapporto bancario.

Ora che abbiamo descritto le principali caratteristiche e i vantaggi delle carte ricaricabili senza conto corrente, vogliamo offrirti una nostra classifica delle migliori carte gratuite che puoi attivare anche se non hai un conto corrente bancario tradizionale.

Carta Hype

Sito web: www.hype.it

Questa carta prepagata è emessa da Banca Sella ed è disponibile per gli utenti dai 12 anni in su (per i minori, chiaramente, la sottoscrizione deve essere curata da un adulto che li rappresenti). La carta Hype si presenta come una carta-conto, dotata di codice IBAN e dunque disponibile per la più ampia operatività e per le molteplici funzioni di controllo (movimenti, prelievi, gestione di risparmio in tempo reale) che è possibile visualizzare e governare attraverso un’applicazione per smartphone semplice e funzionale.

Esistono due profili Hype: quello Start è perfettamente gratuito, nel senso che non è richiesto alcun costo di attivazione nè alcuna commissione per pagamenti prelievi e un canone annuale; il limite è però dettato dal plafond massimo che si può movimentare sulla carta, che attualmente è pari a 2.500 euro annui. Il profilo Hype Plus prevede tutte le caratteristiche già disponibili per quello Start, ma, al costo di un canone pari ad 1 euro al mese, aumenta il limite di ricarica fino a 50.000 euro all’anno e permette l’accredito dello stipendio, l’addebito delle utenze e anche funzioni di finanziamento, così comportandosi alla pari di un conto corrente classico.

Carta YAP

Sito web: www.appagatoconyap.it

YAP, emessa da NEXI, è una novità nel mondo dell’home banking, dal momento che elimina anche la necessità di una carta fisica per poter effettuare pagamenti. Infatti, il conto YAP ruota tutto intorno alla relativa applicazione: qui sarà possibile effettuare le ricariche, gestire i pagamenti ed associare la carta virtuale al wallet iOS o Android, così da poter utilizzare lo smartphone come se si trattasse di una carta tradizionale.

Unico vincolo rispetto alle altre carte trattate in questa lista è che non è possibile effettuare bonifici o trasferimenti di denaro verso altri utenti, a meno che anche questi ultimi non siano registrati a YAP. Si tratta, tuttavia, di un prodotto ideale soprattutto per i più giovani che intendono effettuare acquisti online e presso i negozi dotati di POS che legge carte virtuali. Inoltre, non sono presenti costi di attivazione e di gestione, mentre solo le ricarica effettuate presso punti SisalPay prevedono una commissione di 2,5 euro.

Carta Revolut

Sito web: www.revolut.com

A chiudere questa carrellata delle migliori carte gratuite senza conto corrente c’è questa carta-conto molto simile alle altre già viste per operatività e assenza di costi, ma che si caratterizza per la presenza di un gran numero di interessanti funzioni accessorie concernenti la gestione del denaro.

Infatti, la relativa app per cellulare permette di vedere le tendenze di spesa mensile, di impostare budget di spese per generi e di attivare una funzione di arrotondamento che ti permette di mettere da parte il resto delle tue spese così da accumularli quasi come si trattasse di un salvadanaio virtuale. Inoltre, Revolut permette agli utenti di poter cambiare criptovalute provenienti da altri wallet virutali, come Bitcoin, Ethereum e così via, consentendo anche di monitorare i tassi di variazione delle stesse sulle principali piattaforme di scambio.

Bunq

Bunq è un sistema di home banking che consente di poter gestire il proprio denaro in modo economico e completamente online. A questo sistema è collegata una carta di credito prepagata che può essere utilizzata per sfruttare tutti i servizi tipici di questi prodotti, come i pagamenti on e offline, i prelievi in contanti e molto altro ancora. Al momento sono previsti tre tipi di carte diverse: Green, Money e Travel.

Come richiederla e attivarla 

Carta Bunq può essere richiesta direttamente online, attraverso l’apposito modulo presente in homepage. La procedura è digitale, quindi il cliente non ha necessità di recarsi fisicamente in filiale: basta semplicemente caricare dati e documenti e il conto diventa subito attivo. 

Operazioni possibili

Tramite la carta collegata ad uno dei conti Bunq è possibile effettuare pagamenti digitali, fare acquisti nei negozi fisici, prelevare contanti presso tutti gli sportelli ATM sia nazionali che esteri. Fra le funzioni più particolare, poi, c’è quella che ti offre la possibilità di realizzare un salvadanaio virtuale, promuovere delle cause comuni, avviare delle raccolte fondi e molto altro.

Costi, Limiti e Cashback

La carta Bunq di tipo Travel ha un costo di 9,99 euro una tantum per l’attivazione, poi non ci sono altre spese. La Money, invece, ha un canone mensile di 7,99 euro e quella Green prevede l’abbonamento di 16,99 euro al mese. A fronte di queste cifre, ci sono delle funzionalità differenti.

Bunq vuole venire incontro alle esigenze dei suoi clienti, offrendo la possibilità non solo di aderire ai programmi di Cashback nazionali ma anche di usufruire di sconti e promozioni su acquisti di ogni tipo. La lista delle convenzioni cambia di mese in mese e si arricchisce di nuovi brand: può essere consultata attraverso il profilo personale dell’app online, nell’apposita sezione. 

Compatibilità 

Per quanto riguarda, invece, la compatibilità con sistemi di pagamento come Google Pay e Apple Pay, possono essere entrambi utilizzati senza alcuna difficoltà per pagare negli esercizi commerciali che aderiscono al circuito. 

Sito ufficiale: https://www.bunq.com/it/.

Transferwise

Transferwise, che sta cambiando il suo nome semplicemente in Wise, è una carta di credito prepagata che può essere attivata, come il precedente esempio, senza avere alcun conto corrente al quale collegare la carta stessa. Può essere richiesta, attivata e gestita direttamente online, in modo veloce, economico e molto semplice. La sua particolarità consiste non tanto nelle funzionalità della stessa ma nel fatto che può essere utilizzata alle medesime condizioni in tutte le nazioni del mondo nelle quali la carta può essere attivata e spedita: un notevole risparmio di denaro soprattutto per chi viaggia molto. 

Come richiederla e Attivarla 

Possono ottenere la Transferwise Card solo i clienti che attivano preventivamente un conto corrente virtuale. La carta fisica può essere richiesta direttamente online, con pochi passaggi e il caricamento dei documenti necessari direttamente online. La sua spedizione avviene direttamente a domicilio, entro pochi giorni dalla sua richiesta e in modo gratuito. Una volta ricevuta la carta, devi procedere alla sua attivazione, sempre online, tramite il codice segreto di sei cifre che ti viene fornito al momento della sottoscrizione.

Operazioni possibili

Con la carta Transferwise puoi effettuare i pagamenti online e il prelievo dei contanti. Una caratteristica particolare è data dal fatto che la carta può essere utilizzata in tutto il mondo alle medesime condizioni, anche economiche. Infine l’azienda proprietaria della carta mette a disposizione dei clienti una specifica app per poter utilizzarla in modo semplice direttamente tramite smartphone. 

Costi, Limiti e Cashback

Il costo di una carta Transferwise è di 7 euro per la sua emissione. Sono poi previsti dei pagamenti differenti per le operazioni che si possono eseguire. I prelievi in contanti sono gratuiti nel numero massimo di due al mese, purché siano di importo entro le 200 sterline (o l’equivalente in altra valuta). Per quelli successivi effettuati nello stesso mese, c’è una commissione di 0,50 centesimi ad operazione e una fee pari all’1,75% dell’importo prelevato superiore alle 200 sterline. Il cliente può impostare i limiti di utilizzo e personalizzarli, direttamente nella sezione personale dell’app collegata alla carta. 

Il cashback di Stato è possibile solo per quelle carte di credito che sono state attivate in Italia e vengono utilizzate sul suolo nazionale. Non sono previsti altri tipi di programmi di rimborso, né scontistica sugli acquisti di beni e servizi. 

Compatibilità

La carta Transferwise è compatibile con tutti i sistemi di pagamento elettronici, anche Google Pay e Apple Pay.

Sito ufficiale: https://transferwise.com/it.

Come funziona una carta di credito gratuita senza conto corrente

Un esempio di questo tipo è quello delle carte ricaricabili. Queste ultime sono carte di pagamento che non richiedono un conto corrente collegato, anche se non sono vere e proprie carte di credito nel senso tradizionale, ma carte che, essendo abilitate ai circuiti di pagamento più diffusi (come Mastercard e Visa), ti permettono di avere un’operatività ampia: pagamenti POS, prelievi, e per le carte dotate di IBAN anche bonifici e accrediti.

Le carte di credito prepagate possono essere utilizzate per i pagamenti e per i prelievi nei limiti del saldo effettivamente caricato su di esse. Quindi non c’è anticipo di credito, ma semplice utilizzo delle somme che tu stesso avrai caricato sulla carta. Tuttavia, i vantaggi di queste carte sono molteplici: da un lato, infatti, alcune carte sono perfettamente gratuite e non richiedono di essere associate ad un conto corrente; dall’altro, invece, gli eventuali costi di attivazione e di commissione annua sono molto più contenuti di quanto avviene con le tradizionali carte di credito. Le carte prepagate e ricaricabili possono essere richieste e attivate anche se non hai un conto corrente bancario.

Infine, un’ultima variante delle carte di credito ricaricabili è rappresentata dalle cosiddette carte-conto: si tratta di carte prepagate abilitate ai circuiti di pagamento che, in più, sono dotate di un codice IBAN. Ciò le rende praticamente uguali ad un vero e proprio conto corrente, perché con esse si possono effettuare e ricevere bonifici, è possibile domiciliare le bollette delle utenze, come anche disporre l’accredito dello stipendio e molto altro. E questo si può fare tutto online o via app senza la necessità di recarsi agli sportelli di una banca tradizionale.

Anche queste carte sono in molti casi del tutto gratuite, salvo poi prevedere specifiche condizioni di operatività (come, ad esempio, un certo plafond annuo) che possono essere ampliate con costi davvero contenuti, nell’ordine di 10-20 euro annui: si tratta, comunque, di spese molto più contenute rispetto ai costi di gestione delle tradizionali carte di credito e degli stessi conti correnti bancari.

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